Szkoda całkowita — co to jest i jak liczy się odszkodowanie

Kiedy orzekana jest szkoda całkowita

Rzeczoznawca porównuje szacowany koszt naprawy z wartością auta sprzed szkody. W AC próg wynika z OWU — często 60–70% wartości. W OC sprawcy szkoda całkowita występuje, gdy koszt naprawy przekracza wartość pojazdu przed szkodą. Szkodą całkowitą jest też kradzież auta, którego nie odnaleziono.

Jak liczona jest wypłata

1. Wartość pojazdu przed szkodą — według katalogu (Info-Ekspert, Eurotax) z korektami za przebieg, wyposażenie, stan.
2. Wartość pozostałości (wraku) — szacowana lub ustalana na aukcji internetowej.
3. Odszkodowanie = wartość przed szkodą − wartość wraku (w AC także − udział własny).

Dlaczego wypłata nie wystarcza

• wycena opiera się na dzisiejszej wartości, nie cenie zakupu;
• sprzedaż wraku za kwotę z wyceny bywa trudna;
• udział własny w AC dodatkowo obniża kwotę.

Tę różnicę pokrywa ubezpieczenie GAP. W DEFEND Gap do wypłaty bierze się wyższą z kwot: odszkodowanie AC/OC albo wartość katalogową — to chroni przed zaniżoną wyceną wraku.

Co możesz zrobić

• zażądaj kalkulacji i wyceny wraku na piśmie;
• przy zaniżonej wycenie złóż odwołanie, a w razie sporu — wniosek do Rzecznika Finansowego;
• zgłoś szkodę do DEFEND w 7 dni — jak to zrobić.