Ile kosztuje ubezpieczenie GAP w 2026? Ceny i przykłady

Pytanie „ile kosztuje GAP” pada najczęściej zaraz po „co to jest GAP”. Nie ma jednej ceny — składka zależy od kilku parametrów, które sam wybierasz. Poniżej wyjaśniamy, co podnosi, a co obniża koszt, i pokazujemy orientacyjne widełki.

Od czego zależy cena GAP

1. Limit odszkodowania — im wyższy (30 000 → 300 000 zł), tym wyższa składka. To największy pojedynczy czynnik.
2. Okres ochrony — 5 lat kosztuje więcej niż 2, ale cena za rok zwykle spada przy dłuższym okresie.
3. Wariant — MAX (najszerszy zakres) kosztuje inaczej niż FLEX bez AC.
4. Wartość i rodzaj pojazdu — auto osobowe, kamper, motocykl, taxi.
5. Kanał zakupu — dealer, leasingodawca, agent czy online.

Orientacyjne koszty

Widełki mają charakter poglądowy i pokazują rząd wielkości na rynku. Aktualną składkę DEFEND Gap dla Twojego auta zobaczysz w kalkulatorze — przez nasz link od razu z rabatem 10%.

GAP w racie leasingu — dlaczego bywa drożej

Gdy GAP jest doliczany do raty, płacisz go rozłożony w czasie, często z marżą finansującego. Dodatkowo polisa w pakiecie leasingowym bywa węższa (np. chroni tylko saldo umowy). Porównaj: GAP od dealera czy online.

Jak zapłacić mniej

• wybierz limit dopasowany do realnej luki — kalkulator pokaże, czy potrzebujesz 100 czy 150 tys. zł;
• zgraj okres z planem użytkowania auta (np. długością leasingu);
• kup online z kodem Avanti1 — 10% mniej;
• bez AC rozważ FLEX lub FLEX GO.

Czy cena się opłaca?

Porównaj składkę z potencjalną luką. Jeśli płacisz 2 500 zł za 4 lata ochrony, a luka po 3 latach może wynieść 70 000 zł, polisa kosztuje ok. 3,5% ryzykowanej kwoty. Pełna analiza: czy GAP się opłaca.