Jak dobrać limit i okres GAP, żeby nie przepłacić

Metoda: luka na końcu okresu

1. Oszacuj wartość auta na koniec okresu — typowo ok. 58% po 3 latach i 43% po 5 latach.
2. Odejmij udział własny w AC — np. 10% (GAP MAX i tak go pokryje, ale zwiększa lukę).
3. Policz lukę = cena zakupu − wypłata z AC.
4. Wybierz najbliższy wyższy limit z dostępnych progów.

Typowe błędy

• limit „na oko” — 50 000 zł dla auta za 250 000 zł pokryje tylko część luki;
• za krótki okres — 2 lata ochrony przy 5-letnim leasingu;
• zbyt wysoki limit przy tanim aucie — płacisz za ochronę, której nie wykorzystasz.

Najszybciej: kalkulator GAP podpowiada limit automatycznie.

Okres a leasing i kredyt

Przy finansowaniu dopasuj okres GAP co najmniej do długości umowy. Przy leasingu 48 miesięcy wybierz 4 lata; przy kredycie 60 miesięcy — 5 lat. Jeśli planujesz jeździć dłużej niż trwa finansowanie, rozważ najdłuższy okres.

Gdy luka przekracza 300 000 zł

Przy bardzo drogich autach (np. 600 000 zł i 5 lat) luka może przekroczyć maksymalny limit. Wtedy GAP pokryje 300 000 zł, a resztę ryzyka zostawiasz po swojej stronie — to i tak ogromna część potencjalnej straty.

Limit w FLEX i FLEX GO

W wariantach bez AC limit to do 100 000 zł, a świadczenia za kradzież (50%) i pożar/zwierzynę/szkodę częściową (15%) liczone są od sumy ubezpieczenia. Przy aucie za 80 000 zł kradzież daje 40 000 zł.