Jak porównać oferty GAP — 8 pytań przed zakupem

1. Podstawa wypłaty — cena z faktury, suma AC czy saldo długu?
2. Limit — czy pokryje lukę na koniec okresu?
3. Okres — czy obejmuje cały planowany czas użytkowania?
4. Wymóg AC — czy jest wariant bez AC?
5. Udział własny AC — pokryty czy nie?
6. Ryzyka — szkoda zawiniona, niezawiniona, kradzież, żywioły?
7. Warunki pojazdu — wiek, wartość, przebieg, rodzaj.
8. Ubezpieczyciel — rating finansowy (DEFEND: Fortegra, A AM Best).

Punkt odniesienia: tabela wariantów DEFEND Gap.

Pułapka nr 1: „GAP” bez podstawy wypłaty

Niektóre oferty w pakietach nazywają się GAP, ale w praktyce wypłacają tylko ustalony procent odszkodowania z AC (GAP indeksowy) albo pokrywają wyłącznie saldo leasingu. Na papierze cena jest niska, ale po szkodzie dopłata okazuje się kilkukrotnie mniejsza od luki. Zawsze pytaj: do jakiej kwoty ta polisa wyrównuje odszkodowanie?

Pułapka nr 2: cena w racie

Składka doliczona do raty leasingu wygląda na symboliczną — 30–60 zł miesięcznie. Pomnóż ją przez liczbę rat i porównaj z jednorazową składką online. Różnica bywa zaskakująca, zwłaszcza gdy polisa w pakiecie ma węższy zakres.

Pułapka nr 3: okres krótszy niż użytkowanie

GAP na 2 lata przy 5-letnim planie jazdy chroni tylko w okresie, gdy luka jest jeszcze mała. Największa strata przychodzi w latach 3–5. Dopasuj okres do realnego horyzontu.

Jak liczyć koszt za rok ochrony

Podziel składkę przez liczbę lat i porównaj oferty o tym samym limicie. Następnie zestaw koszt roczny z luką: jeśli płacisz 600 zł rocznie, a luka po 3 latach wynosi 70 000 zł, polisa kosztuje mniej niż 3% potencjalnej straty.